信用咭其中一個用途是用來借錢,即貸款。所謂魔鬼在細節，借錢時會出現平息及年利率兩個數字。好多人都應該知道,平息的意思純粹是把要借的本金乘以平息便能得出每月利息,而這個利息隨著要借多少個月而增長.例如借10000元, 平息是0.1%, 那即是每個月利息是10元,如還款期是12個月那一年利息就是120元. 問題是,你會發現銀行的宣傳單張或信件會同時顯示年利率(APR),但那個APR究竟是如何計算的? 如果用剛才的例子,一年利息120元, 將120除10000, 得出0.012, 那麼年利率是1.2%呢?又不是喎, 應該是高一些的. 為什麼呢?
首先, 年利率1.2%意思是一年之後才還錢,但分期付款概不同,是第一個月後已要開始還錢.所以息口絕不是1.2%那樣少.
因此,既然每個月也要計息,那麼就要找出每個月的息率出來.這個息率就是月息率.平息不同月息,因為平息是每個月還相同的利息,相同是因為平息息率每個月都是乘一樣的本金.但月息其實是每個月不一樣的,因為每個月都會分期付款一期,因此本金逐漸下降,以致每個月要付的利息其實不一樣。既然平息根本不是月息，所以平息息率與月息息率是兩回事。
最後,年利率是否月息息率乘12呢?不是？月息息率與年利率的關係究竟是什麼?原來,因為年利率是每個月複息計算, 所以如果r是月息,那年利率就是[(1+r%)^12-1]x100%,所以不是r%x12！
