銀行除了透過借錢給人收取利息外，還向客戶收取很多費用。這篇文章討論一下銀行的收費及應該的回應方法。
第一，overdraft fee，即「付款被拒費」。我自己也試過，忘記存錢進支票戶口(checking account)，銀行退票之餘，會自行收取這付款被拒費，大概一百五十元。我又試過，儲蓄戶口（savings account）沒有錢，令一些自動轉帳過不到數，於是又收了我一百五十元。（自此之後，我一定確保自己戶口有足夠錢。）想一想，銀行收取這些費用有什麼問題？問題是我存錢在銀行，本身是期望收息嘛，但它竟然因為我戶口不夠錢而向我提款，連近乎沒有的息都被吃掉，這有道理？
第二，有些銀行會為每個戶口收取「不動戶口費」，即是若港元儲蓄或往來戶口在過去2年沒有任何款項進支紀錄時便會收費。其實儲蓄戶口名義上應該比往來戶口給予更高利息，但事實上不是。一個人其實應該有三種戶口，一是往來戶口，二是儲蓄戶口，三是投資戶口。在香港，往來戶口與儲蓄戶口其實不太有分別，因為利息相差無幾，在香港往來戶口只是作開支票用。我覺得香港人平日用的儲蓄戶口其實是往來戶口，因為大家都經常性在自己的儲蓄戶口提款。真正的儲蓄戶口是大家的強積金戶口，因為強積金戶口真的非退休不可提款，所謂幫香港人儲錢。所以我們現在銀行用的儲蓄戶口名字上有誤導性。（當然，不排除有些有錢人有很多人儲蓄，那雖然都是收取低息，但他們的確可儲蓄到的。）在我而言，強積金戶口才是真正意義上的儲蓄戶口。大家都驚退休之後不夠錢生活，大部人在強積金儲錢的目標都是退休後可以過有尊嚴的生活。
第三，低結餘服務費。幸好，匯豐已取消綜合理財戶口最低結餘要求。銀行收取你這所謂低結餘服務費又是很霸道的表現。你有高息，市民自然會儲錢進來，你的儲蓄戶口那麼低息，憑什麼要求別人必須要儲夠最低結餘？我為什麼不拿那些錢去投資？
要免除銀行收取你以上那些費用，其實用一招就搞掂，就是威脅走人。銀行做那麼大的生意，一定在乎收取你那幾十至數百塊元？它投資在吸取新客戶的宣傳費綽綽有餘。你不存錢在這間銀行，也有大把選擇，銀行一定處於下風。當然，好來好去，言語上要有堅定但保持客氣，例如說我已經是貴行多年客戶，信用不差云云。總之，除了信用咭年費，其本上銀行所有收費都是可議的！
