自動化個人理財系統

個人理財有一個很重要的概念，就是自動化（automation）。為什麼要自動化? 自動化背後是一種重要的成功做事方式，就是建立系統。建立系統就是為了省時間。一旦系統建立了，就不用每個月重新思考如何去處理。理財其實是建立自動化的儲蓄、消費、及投資習慣。建立系統有三個好處。

第一個好處是消費、儲蓄、投資都有預算。大多數人都不是這樣儲錢的，大多數人都是先消費後儲蓄，再用多餘錢作投資。但自動化理財首先是儲蓄和投資，然後才消費，把次序倒轉。這樣子才真的「儲到錢」和「慳到錢」。隨遇而安是懶惰的同義詞，做人用錢有計劃才是最好。

第二個好處是利用設定（Default ）的力量，做到一勞永逸。Ramit以自動轉帳至強積金做例子，說明常設轉帳設定的力量：每個月政府把薪金自動扣5個巴仙到強積金戶口，就是一個強大的設定。不過不要以為設立常設指示很容易，我查過中銀，原來設立一個常設指示要70元，而取消這常設指示雖然不用錢，但要帶身份證去銀行做取消手續。最大問題是，如何戶口不夠錢，銀行會扣150元。我衡量過之後，決定不做這常設指示，倒不如我每個月出糧後，立即手動轉帳至不同戶口，省回那70元之餘，也不是真的要花很多時間。

第三個好處是利用連結的力量（Link up the accounts together)。其實我們本身都有很多連結戶口，例如信用咭連結於儲蓄戶口，儲蓄戶口連結於保險公司、連結於強積金戶口、月供基金戶口，儲蓄戶口又連結於往來戶口。我因為想聯結戶口，發現了一個竅門，就是原來你在信用咭的交易紀錄中若是用支付寶消費的話，你是無法看到自己付了什麼費用的。為了解決這個問題，我決定不用支付寶，而改用BOC pay(銀聯二維碼)，那樣自己檢查信用咭消費交易時便知道買了什麼。

總結來說，理財是一種習慣的建立。而建立習慣有很多技巧，其中一個就是建立設定。只要一開始先過數去不同戶口，又做好某些轉帳的設定，理財目標就能有效做到。